Äkillinen rahapula voi yllättää kenet tahansa. Onneksi lainaa saa nykyään nopeasti ja edullisilla ehdoilla, joten rahatilanteen pikainen korjaus lainan avulla on helppoa.
Olipa rahantarve iso tai pieni, kannattaa lainat aina vertailla huolellisesti. Lainat.com-palvelun avulla löydät edullisimman lainan muutamassa minuutissa, ja voit hakea lainaa vaikka saman tien. Lainavertailumme kautta saat kulutusluoton, pikalainan tai joustoluoton täysin ilman vakuuksia tai takaajia.
Lainat.com auttaa vertailemaan lainat aina 60 000 euroon asti jopa 10 vuoden maksuajalla.
- Vertaile yhdellä kertaa kymmeniä eri lainayhtiöitä.
- Lainavertailu on ilmaista eikä velvoita ottamaan lainaa.
- Voit etsiä isoa tai pientä lainaa tai yhdistellä monta vanhaa lainaa uudeksi, halvemmaksi lainaksi.
Lainat.com ei ole pankki eikä rahoitusyhtiö. Olemme kuluttajan puolella – lainavertailun lisäksi löydät sivuiltamme paljon hyödyllistä tietoa lainoista sekä raha-asioiden hoitamisesta.
Miten lainavertailu tehdään?
Vakuudettomia lainoja voi vertailla nopeasti Lainat.comin vertailupalvelun avulla. Valitse liukuvalikosta haluamasi lainan määrä ja laina-aika, ja saat sen jälkeen nähtävillesi vaihtoehtoja erilaisista lainoista.
Vertailun kautta saat esimerkkejä hakuehtojesi mukaisista lainoista, ja näet arvion kyseisen yhtiön myöntämän lainan kuukausilyhennyksestä sekä lainan todellisista kustannuksista. Jos esimerkiksi 5 000 euron lainassa takaisinmaksettavaa kertyy 5 200 euroa, maksat lainakuluina 200 euroa.
Jos vertailusta löytyy sopiva laina, voit hakea lainaa heti täyttämällä lainahakemuksen. Saat sen jälkeen henkilökohtaisten tietojesi mukaan täsmennetyn lainatarjouksen, jonka voit hyväksyä verkkopankkitunnuksilla.
Mikäli et halua ottaa tarjotuista lainoista yhtäkään, voit jättää koko prosessin sikseen ilman minkäänlaisia seuraamuksia.
Tarjouksen hyväksymisen jälkeen lainasumma siirretään tilillesi yleensä saman päivän aikana. Joskus lainan maksussa voi kuitenkin vierähtää päivä tai pari. Jos haluat lainaa heti tilille, kannattaa tarkistaa, että oma pankkisi kuuluu valitsemasi lainayhtiön yhteistyöpankkeihin. Lainayhtiöt maksavat tiettyihin pankkeihin lainat saman päivän aikana.
Lainatarjous on aina henkilökohtainen
Lainat.comin lainavertailussa käytetyt lainat myönnetään hakijalle henkilökohtaisen arvion mukaan. Myös lainan korko tulee todennäköisesti vielä muuttumaan, sillä hakijan taloustilanne sekä myös lainayhtiön omat käytännöt vaikuttavat lainakoron määrään. Muut lainakulut ovat kuitenkin kaikille hakijoille aina samat.
Jos lainaa tarjoava lainayritys tai pankki arvioi takaisinmaksukykysi hyväksi, voit saada lainaa hyvinkin alhaisella korolla. Halvimmillaan kulutusluottoja ja muita vakuudettomia lainoja voi saada jopa 5 prosentin nimelliskorolla. Pikavippi on puolestaan yleensä aina tätä kalliimpi.
Vaikka Lainat.comin vertailussa näkyvät arviot lainakustannuksista mukailevat kyseisen yhtiön omia arvioita, saat vertailtua lopulliset lainakorot vain tekemällä pankille tai rahoitusyhtiölle henkilökohtaisen hakemuksen. Muista, että lainahakemuksen täyttäminen ei koskaan velvoita sinua ottamaan lainaa. Voit siis huoletta pyytää tarjouksia moneltakin lainayhtiöltä.
Hakemuksen täyttäminen
Lainahakemuksen täyttämisessä kannattaa olla aina huolellinen, sillä kuten jo aikaisemmin kerroimme, on lainatarjous aina henkilökohtainen.
Täyttämällä lainahakemuksen voit saada lainallesi jopa lainavertailussa näkyvää korkoa edullisemman koron. Muista siis liittää hakemukseen tiedot kaikista tuloistasi sekä muista asioista, jotka voivat edesauttaa maksukyvystäsi tehtävää arviota.
Lainahakemuksessa kysyttäviä tietoja ovat esimerkiksi:
- Henkilötiedot
- Sähköpostiosoite
- Koulutustaso
- Siviilisääty
- Työsuhteen muoto ja asema töissä
- Palkka- tai eläketulot, brutto sekä netto
- Mahdolliset pääomatulot
- Asumismuoto
- Nykyisten lainojen sekä luottokorttien tiedot
Lisäksi lainahakemuksen tiedoissa voidaan kysyä arvioita hakijan muista menoista. Jos sinulla on mahdollisuus saada laina yhteishakijan kanssa, hänen tietojaan kysytään tässä vaiheessa.
Yhdistelylainaa hakiessa voidaan yleensä jo hakemuksessa määritellä, mitkä lainat hakija haluaa maksaa uudella lainalla pois.
Lainahakemuksen liitteet
Mikäli laina on kooltaan isompi (yli 2 000 tai 3 000 euroa), tarkistetaan lainanhakijan taloudellinen tilanne muutamien dokumenttien avulla. Lainayhtiö voi esimerkiksi pyytää hakijaa lähettämään kopion palkkakuitista tai eläkepäätöksestä. Mikäli kyseessä on yrityslaina, vahvistetaan taloudellinen tilanne tilinpäätöksellä.
Liitteet lähetetään yleensä lainayhtiön oman verkkopalvelun kautta. Joskus liitteitä voidaan pyytää myös sähköpostilla.
Alustavan lainatarjouksen jälkeen voit hakea lainaa heti, mutta jos lainasumman saanti edellyttää liitteiden lähettämistä, rahat siirretään tilillesi vasta liitteiden toimittamisen jälkeen. Jos siis haluat lainaa heti tilille, valmistaudu lähettämään liitteet nopeasti tai ainakin saman päivän aikana.
Vinkki: lähetä kaikki vaaditut liitteet samalla kertaa. Tällöin saat lainapäätöksen heti ja laina maksetaan tilille nopeasti.
Laina heti tilille ilman vakuuksia tai liitteitä
Onko rahan tarve polttava, ja haluat lainaa heti tilille ilman liitteiden lähettelyä? Sekin onnistuu.
Kun haet lainaa vain 2 000€ asti, voit hakea lainaa heti tilille ilman vakuuksia tai takaajia. Jos taloudellinen tilanteesi on kunnossa, saat lainapäätöksen heti hakemuksen tekemisen jälkeen. Mikäli myös pankkisi on lainayhtiön nopean rahansiirron listalla (yleensä näitä ovat Suomen suurimmat pankit), voit saada lainan heti tilille.
Yleensä pienissä lainoissa saat lainapäätöksen heti ja rahat tilille samana päivänä. Lainayhtiöt eroavat kuitenkin jonkin verran käytännöissään, ja joidenkin lainafirmojen kohdalla vakuudeton laina saapuu heti tilillesi vain lisämaksusta.
Lainaa yhteishakijan kanssa?
Lainan hakeminen yhdessä toisen ihmisen kanssa kannattaa, sillä silloin hakijalla on mahdollisuus saada enemmän lainaa heti tilille sekä pidempi laina-aika.
Jos mahdollista, hae lainaa esimerkiksi puolison tai perheenjäsenen kanssa. Voit hakea lainaa myös ystävän kanssa, mutta muista, että haet lainaa vain täysin luotettavan ihmisen mukana. Jomman kumman (tai molempien) kun täytyy maksaa rahat takaisin sovitussa ajassa.
Myös edullista lainaa voi saada nopeasti
Nopean, vakuudettoman lainan tarve voi iskeä äkkiarvaamatta. Vaikka taloudellinen tilanne olisi hyvä, saattaa esimerkiksi jääkaapin hajoaminen tai hampaan lohkeaminen tehdä turhan ison loven kuukausittaiseen maksuvaraan. Tällöin voi olla helpompaa ottaa vakuudeton laina ja maksaa iso hankinta muutamassa kuukausierässä.
Mutta vaikka tilanne olisi kuinka akuutti ja haluaisit hakea lainaa heti tilille, kannattaa malttaa muutama minuutti. Näinkin lyhyt aika riittää lainavertailun tekemiseen, kun käytät Lainat.comin kaltaista keskitettyä lainojen vertailupalvelua. Vertailun jälkeen saat heti lainapäätöksen, ja voit tehdä valinnan saman. Voit myös saada rahat tilille heti.
Lainasummasta riippuen ero halvimman ja kalleimman lainan välillä voi olla hyvinkin suuri – jopa useita satasia.
Koron lisäksi lainojen kustannuksiin vaikuttavat erilaiset kulukorvaukset, joista kaikki eivät aina ole lainayhtiöiden etusivuilla suoraan näkyvillä. Tällaisiin kuluihin kuuluu muun muassa lainan avausmaksu tai laskutuslisä. Lainan todellinen vuosikorko muodostuu nimelliskorosta sekä muista kuluista yhteen laskettuna.
Lainaa moneen eri tarkoitukseen
Lainat.comin kautta voit hakea lainaa heti tilille, olipa rahantarve millainen hyvänsä. Voit vertailla lainoja aina 60 000 € asti, mutta vertailustamme löytyy myös pieniä, heti tilillesi maksettavia lainoja. Täytä hakemus, ja lainapäätöksen saat ilman turhia viivytyksiä.
Valitse oikeanlainen laina – säästät aikaa ja rahaa
Lainoja on hyvin erilaisia, ja ne kaikki on tarkoitettu erilaisiin tilanteisiin ja tarpeisiin. Oikeanlaisen lainan valinta ei kuitenkaan ole vaikeaa. Nyrkkisääntönä voi sanoa, että tärkeintä on ottaa lainaa vain tarpeeseen ja välttää useiden lainojen ottamista perättäin.
Pikalaina on nimensä mukaisesti lyhytaikainen laina, joka maksetaan kertaluonteisesti. Pikalaina tai toiselta nimeltään pikavippi sopii, kun tarvitset lainaa heti tilille, sillä pikalainan voit saada tilille jopa muutamassa minuutissa. Pikalainat ovat kooltaan yleensä muutamia satasia ja niiden laina-aika on joitain kuukausia.
Kulutusluotto on suurempi laina kuin pikavippi. Sekin maksetaan kertaluonteisesti heti tilille ja ilman vakuuksia. Kulutusluotot ovat pienimmillään parin tuhannen euron luokkaa, ja suurimmillaan kulutusluottoa voi hakea 60 000€ asti. Laina-aika voi olla pisimmillään jopa yli 10 vuotta. Kulutusluotoissa todellinen vuosikorko on pikavippejä tai joustoluottoja pienempi.
Jousto/tililuotto on hyvä valinta, mikäli pienten summien tarve tuntuu yllättävän usein. Yksittäinen pikavippi ei yleensä ole hintava, mutta se tulee kalliiksi ketjussa otettuna. Tällöin kannattaakin avata tililuotto, joka toimii käytännössä samalla tavalla kuin luottokortti.
Lainan hakeminen käy myös puhelimella
Rahan tarve voi yllättää myös tien päällä tai kaupan jonossa. Tällöin on hyvä tietää, että on mahdollista saada laina heti tilille myös kännykän kautta.
Pikavippi saapuu tilille jopa minuuteissa, ja myös joustoluottoa käyttämällä saa lainaa nopeasti ja rahat tilille heti. Joustoluotossa voit tehdä noston myös yöaikaan ja rahat siirretään tilillesi jopa saman tien. Tämä kuitenkin edellyttää, että sinulla on jo olemassa oleva joustoluottosopimus. Lainamuodon voi siis valita sen mukaan, kuinka nopeasti lainaa tarvitsee.
Ilman vakuuksia myönnettävät, alle 2 000 euron lainat on helppoa hakea kännykältäkin, sillä niihin ei yleensä vaadita erillisiä liitteitä. Voit myös tehdä koko hakuprosessin muutamassa minuutissa. Jos tähtäimessäsi on saada laina heti tilille, on se siis mahdollista milloin ja missä vain.
Lainaa netistä – lainavertailulla säästää rahaa
Vaikka tarvitsisitkin lainaa heti tilille, muista aina tehdä vertailu ennen lainahakemuksen täyttämistä. Vaikka kyseessä olisi pieni pikavippi, voit silti säästää selvää rahaa vertailun tekemällä.
Lainat.comin lainavertailu on erittäin selkeä ja helppo. Ei ole merkityksellistä, kuinka paljon lainaa haet tai jos haluat lainaa nopeasti, sillä sekä suuret että pienet lainat saa vertailtua yhtä vaivattomasti vaikka kännykän pieneltä näytöltä.
Uusi korkokatto 2023 teki lainoista hieman halvempia
Ilman vakuuksia saatavien lainojen korot laskivat jälleen vuonna 2023. Aikasemmin korkokatto oli 20 prosenttia, mutta uudistuksen jälkeen kuluttajalainojen korko saa olla maksimissaan 15 prosenttia.
Nimelliskoron päälle saa lisätä sillä hetkellä voimassa olevan viitekoron. Mikäli viitekorko olisi yli 5 prosenttia, ei korko saa silti ylittää jo olemassa ollutta 20 prosentin rajaa. Älä hae lainaa, jos lainayhtiö ei ole huomioinut tätä muutosta laissa.
Usein kysytyt kysymykset lainoista
Netistä saa lainaa ilman vakuuksia aina 60 000€ asti. Suurenkin lainan saat parhaassa tapauksessa jopa saman päivän aikana, mutta yleensä rahat siirretään tilillesi 1-3 pankkipäivän aikana. Hae lainaa sen mukaan, kuinka nopeasti rahat tarvitset. Pikavippi maksetaan yli 2 000 euron kulutusluottoa nopeammin, ja joustoluotolta siirretyn lainasumman saat heti tilille.
Käytännössä et. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, et todennäköisesti saa minkäänlaista lainaa. Jos et selviydy aikaisemmista veloistasi, apu voi löytyä Takuusäätiöstä.
Vuoden 2023 syksyllä säädetyn kuluttajansuojalain mukaan kuluttajalainoista voidaan periä maksimissaan 15 prosentin nimelliskorkoa. Koron päälle saa kuitenkin liittää senhetkisen viitekoron. Viitekorko ja nimelliskorko eivät kuitenkaan saa missään tilanteessa ylittää 20 prosenttia.
Lainan todellinen vuosikorko tarkoittaa nimelliskorkoa sekä muita lainakuluja yhteen laskettuina. Jos lainasta peritään paljon lisäkustannuksia (esimerkiksi avausmaksua tai käsittelykuluja), voi pieni nimelliskorko muuttua pian suureksi todelliseksi vuosikoroksi.
Voi saada. Mikäli sinulla on edes jonkinlaiset tulot, voit hakea lainaa. Lainasummat ovat kuitenkin pienituloisille pieniä, eikä laina-aika yleensä voi olla pitkä.
Monet lainayhtiöt myöntävät lainoja vuoden jokaisena päivänä. Jos tarvitset lainaa heti tilille, täytä hakemus sellaiseen lainafirmaan, jonka asiakaspalvelulla on pitkät aukioloajat. Lainapäätöksen saat useimmiten heti, mikäli lainaa hakee päiväsaikaan. Laki kieltää lainayhtiöitä myöntämästä uusia lainoja kello 23-7 välisenä aikana.